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MCB Capital Markets lance le Retirement Plan

  • 5 Jul 2012
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MCB Capital Markets lance le Retirement Plan Photo : Vimal Ori et Kevin Rangasami de la MCB Capital Markets

Une retraite confortable mérite une bonne préparation, MCB Capital Markets lance ce jeudi 5 juillet le Retirement Plan. Ce plan de retraite, qui sera géré par MCB Capital Markets vient ainsi étoffer le portefeuille de produits du groupe. La cotisation minimum mensuelle est de Rs 1 000 seulement.

Flexibilité et simplicité

Le Retirement Plan est caractérisé par sa flexibilité et sa simplicité puisqu’il permet au client de moduler le plan selon ses aspirations. Il peut par exemple :

• Choisir l’âge de sa retraite.

• Décider de l’augmentation automatique de 5%, 10% ou 15% de sa cotisation annuelle.

• Faire des contributions ponctuelles.

• Convertir la somme accumulée en un dépôt fixe assorti d’un taux d’intérêt préférentiel, cinq ans avant son départ à la retraite.

• Prélever une partie ou la totalité du fonds à tout moment, sans pénalité.

Des fonds dédiés

La sécurité financière est une autre caractéristique saillante du Retirement Plan, notamment à travers des Target Date Funds. Ce sont quatre nouveaux fonds (ayant des dates cibles différentes : 2025, 2030, 2035 et 2040) créés avec un horizon d’investissement spécifique. En fonction de l’âge prévu de sa retraite, un client peut ainsi choisir le fonds ayant la date cible la plus rapprochée de celle-ci. Ce fonds sera alors investi à cet effet, soit d’abord dans des actions (« equities ») et progressivement dans des obligations vers la fin de l’échéance. Les actions ont des performances généralement plus alléchantes que les obligations sur le long-terme, sachant cependant qu’elles sont plus volatiles, d’où la nécessité de « de-risk » l’investissement à l’approche de la date cible.

Par ailleurs, dépendant de son degré de tolérance au risque, un client peut aussi choisir un fonds ayant une date cible plus proche ou plus éloignée de l’âge prévu de sa retraite.

Une retraite tranquille
En lançant le Retirement Plan, MCB Capital Markets vient anticiper les besoins de sa clientèle en l’invitant à cotiser dès aujourd’hui pour s’offrir les moyens d’une retraite planifiée. Le client peut donc économiser durant sa vie active tout en faisant fructifier son argent. Il disposera ensuite à terme d’une palette d’options pour en profiter, soit :

• Recevoir une rente mensuelle jusqu´à épuisement de son fonds accumulé.

• Opter pour un « lump sum » à travers le rachat de la totalité de ses investissements.

• Faire une combinaison des deux propositions.

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